Was ist eine Independent Sales Organisation (ISO) und warum sollte Ihr Unternehmen mit einer zusammenarbeiten?

Was ist eine Independent Sales Organisation (ISO)?

Eine Independent Sales Organisation, meist kurz ISO genannt, fungiert als kommerzieller Vermittler zwischen Händlern und Acquiring-Banken oder Zahlungsdienstleistern.

Statt einzelne Acquiring-Banken eigenständig anzusprechen, können Unternehmen mit einer ISO arbeiten, die etablierte Beziehungen zu mehreren Finanzinstituten unterhält und deren unterschiedliche Underwriting-Anforderungen, Risikobereitschaft, geografische Fähigkeiten und kommerzielle Strukturen kennt.

Eine kompetente ISO hilft Händlern, die Komplexität der Zahlungsakzeptanz zu meistern, von der Auswahl passender Acquiring-Partner über die Vorbereitung von Anträgen bis hin zur Pflege laufender Beziehungen und der Optimierung der Zahlungsleistung.

Allerdings arbeiten nicht alle ISOs auf die gleiche Weise.

Manche konzentrieren sich vor allem darauf, Händler an Zahlungsanbieter zu vermitteln. Andere, wie NextGen Payment, verfolgen einen umfassenderen Ansatz und verbinden Acquiring-Expertise, Zahlungsberatung, Risikomanagement und laufende Händlerbetreuung.

Warum mit einer ISO arbeiten, statt direkt zur Acquiring-Bank zu gehen?

Direkt mit einer Acquiring-Bank zu arbeiten, mag wie der einfachste Weg erscheinen, kann den Zugang eines Händlers zu alternativen Lösungen jedoch einschränken.

Jede Acquiring-Bank hat eigene Underwriting-Kriterien, unterstützte Branchen, geografische Abdeckung, Risikobereitschaft und ein eigenes Geschäftsmodell.

Eine Bank, die für ein Unternehmen gut passt, muss für ein anderes nicht geeignet sein, selbst wenn beide in derselben Branche tätig sind.

Eine erfahrene ISO kennt diese Unterschiede und findet die Acquiring-Partner, die am besten zum Geschäftsmodell eines Händlers passen.

1. Zugang zu mehreren Acquiring-Banken über eine einzige Beziehung

Bei NextGen Payment arbeiten wir mit über 30 Acquiring-Banken weltweit und bieten unseren Händlern so Zugang zu einem breiten Netzwerk an Lösungen für die Zahlungsabwicklung.

Statt auf die Produkte oder die Risikobereitschaft eines einzelnen Finanzinstituts beschränkt zu sein, können wir mehrere Acquiring-Optionen anhand von Faktoren wie diesen bewerten:

• Geschäftsmodell und Branchenklassifizierung
• Zielmärkte und Kundengeografie
• Abwicklungsvolumen und Transaktionswerte
• Anforderungen an wiederkehrende Abrechnung und Abonnements
• Genehmigungsraten und Zahlungsleistung
• Risikobereitschaft und Underwriting-Anforderungen
• Auszahlungswährungen und kommerzielle Konditionen

Unser Ansatz ist vollständig acquirer-unabhängig.

Wir sind nicht daran gebunden, eine Bank gegenüber einer anderen zu bevorzugen. Unser Ziel ist es, die Acquiring-Beziehung zu finden, die für jeden Händler kommerziell und operativ am meisten Sinn ergibt.

Für Unternehmen, die in mehreren Ländern tätig sind oder internationale Kunden bedienen, ist diese Flexibilität besonders wertvoll.

2. Eine Multi-Acquirer-Strategie für langfristiges Wachstum

Sich auf eine einzige Acquiring-Bank zu verlassen, kann ein unnötiges Klumpenrisiko erzeugen.

Änderungen bei Underwriting-Richtlinien, Card-Scheme-Anforderungen, Risikobereitschaft oder kommerziellen Konditionen können die Fähigkeit eines Händlers, Zahlungen abzuwickeln, erheblich beeinträchtigen.

Bei NextGen Payment empfehlen wir Händlern, wo sinnvoll, eine Multi-Acquirer-Strategie in Betracht zu ziehen.

Das kann mehrere Vorteile bieten:

• Geringere Abhängigkeit von einer einzelnen Acquiring-Beziehung
• Mehr Flexibilität über Märkte und Währungen hinweg
• Zusätzliche Abwicklungskapazität mit dem Wachstum des Unternehmens
• Möglichkeiten zur Optimierung der Zahlungsgenehmigungsraten
• Höhere operative Widerstandsfähigkeit
• Zugang zu Acquiring-Partnern mit unterschiedlichen geografischen und branchenspezifischen Schwerpunkten

Wichtig dabei: Das Ziel ist nicht einfach, möglichst viele Acquiring-Banken anzubinden.

Es geht darum, eine nachhaltige Strategie zur Zahlungsakzeptanz mit den richtigen Partnern, angemessenen Kontrollen und langfristiger Stabilität aufzubauen.

Eine erfolgreiche Zahlungsstrategie sollte das Unternehmenswachstum fördern, ohne unnötige operative oder kommerzielle Risiken zu schaffen.

3. Kostet die Zusammenarbeit mit einer ISO Händler mehr?

Ein weit verbreiteter Irrtum ist, dass die Zusammenarbeit mit einer ISO automatisch eine weitere Gebührenebene hinzufügt.

Bei NextGen Payment zahlen Händler keine zusätzliche Gebühr für die Zusammenarbeit mit uns.

Unsere kommerziellen Vereinbarungen bestehen direkt mit unseren Acquiring-Partnern, statt einen Aufschlag auf die Acquiring-Preise des Händlers zu erheben.

Dank des Geschäftsvolumens, das wir vermitteln, und unserer langjährigen Beziehungen können wir häufig bevorzugte kommerzielle Strukturen und wettbewerbsfähige Abwicklungskonditionen aushandeln.

Der Händler schließt den Vertrag direkt mit der Acquiring-Bank, und alle geltenden Abwicklungsgebühren, Auszahlungsbedingungen und kommerziellen Konditionen sind in der Vereinbarung mit diesem Anbieter festgelegt.

Das bedeutet: Händler profitieren vom Acquiring-Netzwerk, der Expertise und der laufenden Betreuung von NextGen, ohne eine zusätzliche NextGen-Servicegebühr zu zahlen.

Mehr Expertise. Mehr Acquiring-Optionen. Keine zusätzliche NextGen-Gebühr.

4. Direkte Verträge und direkte Auszahlung mit dem Acquirer

Transparenz ist grundlegend für die Arbeitsweise von NextGen Payment.

Wird ein Händler für eine Acquiring-Lösung freigegeben, besteht das Vertragsverhältnis direkt zwischen dem Händler und der Acquiring-Bank.

Die Acquiring-Bank ist dafür verantwortlich, die Gelder des Händlers gemäß ihrer Vereinbarung abzuwickeln und auszuzahlen.

NextGen hält keine Händlergelder und steht nicht zwischen der Acquiring-Bank und der Auszahlung an den Händler.

Unsere Rolle ist es, die Beziehung zu ermöglichen, den Onboarding-Prozess zu koordinieren und laufende kommerzielle und operative Unterstützung zu bieten.

Diese Struktur ermöglicht es Händlern, eine direkte Beziehung zu dem Finanzinstitut zu pflegen, das für ihre Zahlungsabwicklung verantwortlich ist, und gleichzeitig von der Expertise und den etablierten Partnerschaften von NextGen zu profitieren.

5. Begleitung der Händler durch den gesamten Onboarding-Prozess

Eine Acquiring-Beziehung zu sichern, bedeutet weit mehr, als nur ein Antragsformular auszufüllen.

Banken prüfen zahlreiche Faktoren, bevor sie einen Händler freigeben, darunter Geschäftsmodell, Eigentümerstruktur, Transaktionsflüsse, geografisches Engagement, Website-Compliance, Abwicklungshistorie und finanzielles Risiko.

Einen Antrag bei einem ungeeigneten Acquirer einzureichen, kann wertvolle Zeit kosten und unnötige Komplikationen schaffen.

Bei NextGen Payment gehen wir proaktiv vor.

Unser Onboarding-Prozess

1. Schritt 1:

   Ihr Geschäft verstehen

   Zunächst prüfen wir das Geschäftsmodell des Händlers, seine Zielmärkte, Abwicklungsanforderungen, bestehenden Zahlungsherausforderungen und Wachstumsziele.

2. Schritt 2:

   Händler-Vorprüfung

   Vor einem formellen Antrag führen wir eine erste Bewertung durch, um zu ermitteln, welche Acquiring-Partner am besten passen und ob der Händler deren Grundvoraussetzungen erfüllt.

3. Schritt 3:

   Acquirer-Auswahl

   Auf Basis unseres Verständnisses des Händlers und der Anforderungen unserer Acquiring-Partner ermitteln wir die passendsten Optionen.

4. Schritt 4:

   Unterstützung bei Antrag und Underwriting

   Wir begleiten Händler durch die erforderlichen Unterlagen, den KYC-Prozess und die Underwriting-Anforderungen und helfen, unnötige Verzögerungen zu vermeiden.

5. Schritt 5:

   Vertragsabschluss und Integration

   Nach der Freigabe schließt der Händler den Vertrag direkt mit der Acquiring-Bank. Wir unterstützen die Koordination zwischen den Beteiligten, um die technische Integration und den Start voranzubringen.

6. Schritt 6:

   Laufende Kontobetreuung

   Unser Engagement endet nicht mit dem Start der Abwicklung. Wir begleiten den Händler und die Acquiring-Beziehung über ihren gesamten Lebenszyklus hinweg.

Dank unserer etablierten Arbeitsbeziehungen und direkten Kommunikationskanäle zu Acquiring-Partnern können wir die Kommunikation oft vereinfachen, Fragen klären und den Onboarding-Prozess beschleunigen, wo immer möglich.

Alle Händlerfreigaben unterliegen weiterhin den Underwriting- und Compliance-Anforderungen der Acquiring-Bank.

6. Laufende Betreuung: Hier schafft eine starke ISO echten Mehrwert

Einer der größten Unterschiede zwischen einer reinen Vermittlungsbeziehung und einer strategischen ISO-Partnerschaft liegt darin, was nach dem Start eines Händlers geschieht.

Bei NextGen Payment vermitteln wir einen Händler nicht einfach an eine Acquiring-Bank und ziehen uns dann zurück.

Für uns ist die laufende Betreuung genauso wichtig wie die Sicherung der ursprünglichen Acquiring-Beziehung.

Je nach Acquiring-Partner und Händleranforderungen kann unsere Unterstützung Folgendes umfassen:

• Persönliche Kontobetreuung
• Direkte Kommunikationskanäle zu Acquiring-Partnern
• Unterstützung bei operativen und kommerziellen Fragen
• Regelmäßige Überprüfungen der Zahlungsleistung
• Gespräche zur Optimierung der Genehmigungsraten
• Unterstützung bei Chargeback- und Betrugsmanagement
• Ermittlung zusätzlicher Acquiring-Möglichkeiten
• Beratung bei sich wandelnden Abwicklungsvolumen und geografischen Anforderungen

Wir können auch regelmäßige Treffen zwischen Händlern und Acquiring-Partnern organisieren, um die Leistung zu prüfen, Herausforderungen zu besprechen und Verbesserungsmöglichkeiten zu erkennen.

Unser Ziel ist es, langfristige Acquiring-Beziehungen aufzubauen, die mit dem Geschäft unserer Händler mitwachsen.

7. Mehr als Acquiring: Eine vollständige Zahlungsstrategie

Moderne Zahlungsakzeptanz beschränkt sich längst nicht mehr auf die klassische Kartenabwicklung.

Die Vorlieben der Verbraucher unterscheiden sich erheblich zwischen Ländern, Branchen und Kundengruppen.

Eine erfolgreiche internationale Zahlungsstrategie erfordert oft eine Kombination verschiedener Zahlungsmethoden und Technologien.

Über unser Partnernetzwerk kann NextGen Payment Händlern Zugang zu Folgendem verschaffen:

Durch die Kombination verschiedener Zahlungsmethoden und Acquiring-Beziehungen können Händler eine vielfältigere und widerstandsfähigere Zahlungsinfrastruktur aufbauen.

8. Betrugsprävention, Chargeback-Management und Card-Scheme-Compliance

Eine Acquiring-Beziehung zu sichern, ist nur ein Teil eines erfolgreichen Zahlungsbetriebs.

Betrug, Chargebacks und die Monitoring-Anforderungen der Card Schemes können sich direkt auf Profitabilität, Acquiring-Beziehungen und die langfristige Tragfähigkeit von Händlerkonten auswirken.

Bei NextGen Payment arbeiten wir mit spezialisierten Partnern zusammen, um eine Reihe wertsteigernder Risikomanagement-Lösungen anzubieten.

Dazu gehören:

Visa VAMP und Mastercard-Monitoring-Anforderungen meistern

Die Card Schemes entwickeln ihre Rahmenwerke zum Betrugs- und Streitfall-Monitoring laufend weiter.

Für Händler, insbesondere mit Abonnementgeschäft oder hohem grenzüberschreitendem Volumen, ist das Verständnis dieser Anforderungen unverzichtbar.

NextGen hilft Händlern, die Auswirkungen von Programmen wie Visas Acquirer Monitoring Program (VAMP) sowie relevanten Betrugs- und Händler-Monitoring-Programmen von Mastercard zu verstehen.

Uns geht es nicht nur darum, zu reagieren, wenn ein Händler auf ein Problem stößt.

Es geht darum, Händlern zu helfen, angemessene Kontrollen einzurichten, die Leistung zu überwachen und ihre Acquiring-Beziehungen zu schützen, bevor Probleme eskalieren.

Das Ziel ist nicht nur, einen Händler ans Abwickeln zu bringen. Es ist, ihn erfolgreich am Abwickeln zu halten.

9. Spezialisiertes Acquiring für komplexe und Hochrisiko-Branchen

Nicht jede Acquiring-Bank unterstützt jede Branche.

Unternehmen in Sektoren mit höherem Chargeback-Risiko, wiederkehrenden Abrechnungsmodellen, grenzüberschreitenden Transaktionen oder zusätzlichen regulatorischen Anforderungen stoßen bei der Suche nach Zahlungsabwicklung oft auf größere Hürden.

NextGen Payment verfügt über Erfahrung in der Betreuung von Händlern aus verschiedensten Branchen, darunter:

• Erwachsenenunterhaltung, Dating- und Webcam-Plattformen
• Abonnement- und Wiederkehrabrechnungsgeschäfte
• iGaming und Online-Glücksspiel
• Digitale Güter und Online-Dienste
• CBD- und Nutraceutical-Unternehmen
• Kryptobezogene Unternehmen
• Reise und andere komplexe E-Commerce-Modelle

Diese Sektoren erfordern oft spezialisiertere Acquiring-Expertise, ein passendes Risikomanagement und ein genaues Verständnis der Underwriting-Erwartungen.

Über unser internationales Netzwerk unterstützen wir Händler, die Lösungen in UK, Europa, den USA, LATAM sowie der Region MENA suchen.

Die Verfügbarkeit hängt stets vom Geschäftsmodell des Händlers, der Lizenzierung, der Jurisdiktion und der Freigabe des jeweiligen Acquiring-Partners ab.

Unsere Rolle ist es, realistische und tragfähige Optionen zu ermitteln, statt wahllos Anträge einzureichen.

10. Warum NextGen Payment als Ihren ISO-Partner wählen?

Bei NextGen Payment verbinden wir die kommerzielle Flexibilität einer unabhängigen ISO mit der Expertise und laufenden Betreuung einer dedizierten Zahlungsberatung.

Wir wissen, dass Zahlungsabwicklung nicht einfach ein Kostenfaktor im Geschäft ist.

Sie ist ein entscheidender Teil des Umsatzes, des Kundenerlebnisses und der langfristigen Wachstumsstrategie eines Händlers.

Unser Ansatz beruht auf fünf Grundprinzipien:

Wir arbeiten eng mit unseren Händlern und Acquiring-Partnern zusammen, um Beziehungen aufzubauen, die auf Transparenz, Leistung und langfristiger Tragfähigkeit beruhen.

Die Zukunft der Independent Sales Organisations

Die Rolle einer ISO verändert sich.

Da Zahlungen immer komplexer werden, benötigen Händler zunehmend Unterstützung, die über die Sicherung eines Händlerkontos hinausgeht.

Internationale Expansion, alternative Zahlungsmethoden, Payment-Orchestrierung, Betrugsprävention, regulatorische Entwicklungen und sich wandelnde Card-Scheme-Anforderungen prägen alle, wie Unternehmen ihre Zahlungsstrategien gestalten.

Die wertvollsten ISOs werden jene sein, die den Zugang zu Acquiring-Banken mit echter kommerzieller Expertise, Technologiepartnerschaften und laufender strategischer Unterstützung verbinden.

Genau diese Rolle wollen wir bei NextGen Payment erfüllen.

Wir sind überzeugt, dass Händler das zunehmend komplexe Zahlungsökosystem nicht allein bewältigen sollten.

Der richtige Zahlungspartner sollte Ihnen helfen, mehr Chancen zu erschließen, Ihre Umsätze zu schützen und eine Acquiring-Strategie aufzubauen, die Ihr Geschäft heute und mit seinem Wachstum trägt.