¿Qué es una Independent Sales Organisation (ISO) y por qué le conviene a tu negocio trabajar con una?

¿Qué es una Independent Sales Organisation (ISO)?

Una Independent Sales Organisation, conocida habitualmente como ISO, actúa como intermediario comercial entre los comercios y los bancos adquirentes o proveedores de servicios de pago.

En lugar de acudir por su cuenta a cada banco adquirente, los negocios pueden trabajar con un ISO que ya tiene relaciones consolidadas con múltiples entidades financieras y conoce sus distintos criterios de underwriting, apetitos de riesgo, capacidades geográficas y estructuras comerciales.

Un ISO con conocimiento del sector ayuda a los comercios a desenvolverse en las complejidades de la aceptación de pagos, desde identificar adquirentes adecuados y preparar las solicitudes hasta gestionar las relaciones y optimizar el rendimiento de los pagos.

Ahora bien, no todos los ISO funcionan igual.

Algunos se centran sobre todo en presentar comercios a proveedores de pago. Otros, como NextGen Payment, adoptan un enfoque más completo que combina experiencia en adquirencia, consultoría de pagos, gestión del riesgo y soporte continuo al comercio.

¿Por qué trabajar con un ISO en lugar de acudir directamente a un banco adquirente?

Trabajar directamente con un banco adquirente puede parecer la opción más sencilla, pero también puede limitar el acceso del comercio a soluciones alternativas.

Cada banco adquirente tiene sus propios criterios de underwriting, sectores admitidos, cobertura geográfica, apetito de riesgo y modelo comercial.

Un banco que funciona bien para un negocio puede no ser adecuado para otro, aunque operen en el mismo sector.

Un ISO con experiencia conoce estas diferencias y sabe identificar los adquirentes que mejor encajan con el modelo de negocio de cada comercio.

1. Acceso a varios bancos adquirentes a través de una sola relación

En NextGen Payment trabajamos con más de 30 bancos adquirentes en todo el mundo, lo que da a nuestros comercios acceso a una amplia red de soluciones de procesamiento de pagos.

En lugar de limitarnos a los productos o al apetito de riesgo de una sola entidad financiera, podemos evaluar varias opciones de adquirencia según factores como:

• Modelo de negocio y clasificación del sector
• Mercados objetivo y ubicación de los clientes
• Volúmenes de procesamiento e importes de las transacciones
• Facturación recurrente y necesidades de suscripción
• Tasas de aprobación y rendimiento de los pagos
• Apetito de riesgo y requisitos de underwriting
• Divisas de liquidación y condiciones comerciales

Nuestro enfoque es totalmente independiente del adquirente.

No tenemos compromiso de promocionar un banco por encima de otro. Nuestro objetivo es identificar la relación de adquirencia que tenga más sentido comercial y operativo para cada comercio.

Para los negocios que operan en varios países o atienden a clientes internacionales, esta flexibilidad resulta especialmente valiosa.

2. Una estrategia multiadquirente que impulsa el crecimiento a largo plazo

Depender de un único banco adquirente puede generar un riesgo de concentración innecesario.

Los cambios en las políticas de underwriting, los requisitos de las redes de tarjetas, el apetito de riesgo o las condiciones comerciales pueden afectar de forma importante a la capacidad del comercio para procesar pagos.

En NextGen Payment animamos a los comercios a plantearse una estrategia multiadquirente cuando resulta conveniente.

Esto puede ofrecer varias ventajas:

• Menor dependencia de una sola relación de adquirencia
• Mayor flexibilidad entre mercados y divisas
• Capacidad de procesamiento adicional a medida que el negocio crece
• Oportunidades para optimizar las tasas de aprobación de pagos
• Mayor resiliencia operativa
• Acceso a adquirentes con distintas especializaciones geográficas y sectoriales

Es importante señalar que el objetivo no es dar de alta cuantos más bancos adquirentes mejor.

Se trata de construir una estrategia de aceptación de pagos sostenible, con los socios adecuados, controles apropiados y estabilidad a largo plazo.

Una buena estrategia de pagos debe impulsar el crecimiento del negocio sin generar un riesgo operativo o comercial innecesario.

3. ¿Trabajar con un ISO supone un coste mayor para el comercio?

Uno de los errores más habituales es pensar que trabajar con un ISO suma automáticamente una capa más de comisiones.

En NextGen Payment, los comercios no pagan ninguna comisión adicional por trabajar con nosotros.

Nuestros acuerdos comerciales son directamente con los adquirentes, en lugar de añadir un cargo extra sobre los precios de adquirencia del comercio.

Gracias al volumen de negocio que aportamos y a las relaciones consolidadas que hemos construido, a menudo podemos negociar estructuras comerciales preferentes y condiciones de procesamiento competitivas.

El comercio contrata directamente con el banco adquirente, y todas las comisiones de procesamiento, condiciones de liquidación y términos comerciales aplicables quedan recogidos en el acuerdo con ese proveedor.

Esto significa que los comercios aprovechan la red de adquirencia, la experiencia y el soporte continuo de NextGen sin pagar una comisión de servicio adicional de NextGen.

Más experiencia. Más opciones de adquirencia. Sin comisión adicional de NextGen.

4. Contratos directos y liquidación directa con el adquirente

La transparencia es fundamental en la forma de trabajar de NextGen Payment.

Cuando se aprueba a un comercio para una solución de adquirencia, la relación contractual se establece directamente entre el comercio y el banco adquirente.

El banco adquirente es el responsable de procesar y liquidar los fondos del comercio conforme a su acuerdo.

NextGen no retiene fondos del comercio ni se interpone entre el banco adquirente y la liquidación del comercio.

Nuestra función es facilitar la relación, coordinar el proceso de alta y ofrecer soporte comercial y operativo continuo.

Esta estructura permite a los comercios mantener una relación directa con la entidad financiera responsable de su procesamiento de pagos y, al mismo tiempo, beneficiarse de la experiencia y las alianzas consolidadas de NextGen.

5. Acompañamiento al comercio durante todo el proceso de alta

Conseguir una relación de adquirencia es mucho más que rellenar un formulario de solicitud.

Los bancos valoran numerosos factores antes de aprobar a un comercio, como el modelo de negocio, la estructura de propiedad, los flujos de transacciones, la exposición geográfica, el cumplimiento de la web, el histórico de procesamiento y el riesgo financiero.

Enviar una solicitud a un adquirente inadecuado puede hacer perder un tiempo valioso y crear complicaciones innecesarias.

En NextGen Payment adoptamos un enfoque proactivo.

Nuestro proceso de alta

1. Paso 1:

   Entender tu negocio

   Empezamos revisando el modelo de negocio del comercio, sus mercados objetivo, sus necesidades de procesamiento, los retos de pago que ya tiene y sus objetivos de crecimiento.

2. Paso 2:

   Revisión previa del comercio

   Antes de pasar a una solicitud formal, realizamos una evaluación inicial para determinar qué adquirentes son los más adecuados y si el comercio cumple sus requisitos preliminares.

3. Paso 3:

   Selección del adquirente

   A partir de lo que conocemos del comercio y de los requisitos de nuestros adquirentes, identificamos las opciones más apropiadas.

4. Paso 4:

   Soporte en la solicitud y el underwriting

   Acompañamos a los comercios en la documentación necesaria, el proceso de KYC y los requisitos de underwriting, ayudando a reducir demoras innecesarias.

5. Paso 5:

   Contratación e integración

   Una vez aprobado, el comercio contrata directamente con el banco adquirente. Apoyamos la coordinación entre las partes implicadas para avanzar en la integración técnica y la puesta en marcha.

6. Paso 6:

   Gestión continua de la cuenta

   Nuestra implicación no termina cuando comienza el procesamiento. Seguimos apoyando al comercio y a la relación de adquirencia a lo largo de todo su ciclo de vida.

Gracias a nuestras relaciones de trabajo consolidadas y a los canales de comunicación directos con los adquirentes, a menudo podemos agilizar la comunicación, resolver dudas y acelerar el proceso de alta siempre que es posible.

Todas las aprobaciones de comercios quedan sujetas a los requisitos de underwriting y cumplimiento del banco adquirente.

6. Soporte continuo: donde un buen ISO marca de verdad la diferencia

Una de las mayores diferencias entre una simple presentación y una alianza estratégica con un ISO es lo que ocurre después de que el comercio empieza a operar.

En NextGen Payment no nos limitamos a presentar a un comercio a un banco adquirente y desaparecer.

Creemos que el soporte continuo es tan importante como conseguir la relación de adquirencia inicial.

Según el adquirente y las necesidades del comercio, nuestro soporte puede incluir:

• Gestión de cuenta dedicada
• Canales de comunicación directos con los adquirentes
• Asistencia en cuestiones operativas y comerciales
• Revisiones periódicas del rendimiento de los pagos
• Análisis para optimizar las tasas de aprobación
• Apoyo en la gestión de contracargos y fraude
• Identificación de nuevas oportunidades de adquirencia
• Asesoramiento a medida que evolucionan los volúmenes de procesamiento y las necesidades geográficas

También podemos organizar reuniones periódicas entre los comercios y los adquirentes para revisar el rendimiento, abordar los retos e identificar oportunidades de mejora.

Nuestro objetivo es construir relaciones de adquirencia a largo plazo que evolucionen al ritmo del negocio de nuestros comercios.

7. Más que adquirencia: una estrategia de pagos completa

La aceptación de pagos actual ya no se limita al procesamiento tradicional de tarjetas.

Las preferencias de los consumidores varían mucho entre países, sectores y perfiles de cliente.

Una buena estrategia de pagos internacional suele requerir una combinación de distintos métodos de pago y tecnologías.

A través de nuestra red de socios, NextGen Payment ayuda a los comercios a acceder a:

Al combinar distintos métodos de pago y relaciones de adquirencia, los comercios pueden construir una infraestructura de pagos más diversificada y resiliente.

8. Prevención del fraude, gestión de contracargos y cumplimiento de las normas de las redes de tarjetas

Conseguir una relación de adquirencia es solo una parte de mantener una operación de pagos exitosa.

El fraude, los contracargos y los requisitos de monitorización de las redes de tarjetas pueden afectar directamente a la rentabilidad, a las relaciones de adquirencia y a la sostenibilidad a largo plazo de las cuentas de comercio.

En NextGen Payment trabajamos con socios especializados para ofrecer una gama de soluciones de gestión del riesgo de valor añadido.

Entre ellas:

Cómo afrontar los requisitos de monitorización de Visa VAMP y Mastercard

Las redes de tarjetas siguen evolucionando sus marcos de monitorización del fraude y las disputas.

Para los comercios, en especial los que operan con suscripciones o procesan volúmenes transfronterizos importantes, entender estos requisitos es esencial.

NextGen ayuda a los comercios a comprender las implicaciones de programas como el Acquirer Monitoring Program (VAMP) de Visa y los programas de monitorización de fraude y comercios de Mastercard pertinentes.

No nos centramos únicamente en reaccionar cuando el comercio se encuentra con un problema.

Se trata de ayudar a los comercios a implantar los controles adecuados, monitorizar el rendimiento y proteger sus relaciones de adquirencia antes de que los problemas se agraven.

El objetivo no es solo que un comercio empiece a procesar, sino ayudarle a seguir procesando con éxito.

9. Adquirencia especializada para sectores complejos y de alto riesgo

No todos los bancos adquirentes admiten todos los sectores.

Los negocios que operan en sectores con mayor exposición a contracargos, modelos de facturación recurrente, transacciones transfronterizas o requisitos regulatorios adicionales pueden encontrar más dificultades al buscar procesamiento de pagos.

NextGen Payment cuenta con experiencia dando soporte a comercios de diversos sectores, entre ellos:

• Entretenimiento para adultos, dating y plataformas de webcam
• Negocios de suscripción y facturación recurrente
• iGaming y juego online
• Bienes digitales y servicios online
• Negocios de CBD y nutracéuticos
• Negocios relacionados con criptomonedas
• Viajes y otros modelos complejos de e-commerce

Estos sectores suelen requerir una experiencia en adquirencia más especializada, una gestión del riesgo adecuada y un conocimiento detallado de las expectativas de underwriting.

A través de nuestra red internacional, damos soporte a comercios que buscan soluciones en UK, Europa, USA, LATAM y MENA.

La disponibilidad siempre depende del modelo de negocio del comercio, sus licencias, su jurisdicción y la aprobación del adquirente correspondiente.

Nuestra función es identificar opciones realistas y sostenibles, no enviar solicitudes de forma indiscriminada.

10. ¿Por qué elegir a NextGen Payment como tu socio ISO?

En NextGen Payment combinamos la flexibilidad comercial de un ISO independiente con la experiencia y el soporte continuo de una consultoría de pagos especializada.

Entendemos que el procesamiento de pagos no es un simple coste de hacer negocio.

Es una parte clave de los ingresos del comercio, de la experiencia del cliente y de su estrategia de crecimiento a largo plazo.

Nuestro enfoque se asienta en cinco principios fundamentales:

Trabajamos codo con codo con nuestros comercios y adquirentes para crear relaciones basadas en la transparencia, el rendimiento y la sostenibilidad a largo plazo.

El futuro de las Independent Sales Organisations

El papel del ISO está evolucionando.

A medida que los pagos se vuelven más complejos, los comercios necesitan cada vez más un soporte que vaya más allá de conseguir una cuenta de comercio.

La expansión internacional, los métodos de pago alternativos, la orquestación de pagos, la prevención del fraude, los cambios regulatorios y los nuevos requisitos de las redes de tarjetas influyen en cómo los negocios construyen sus estrategias de pago.

Los ISO más valiosos serán los que sepan combinar el acceso a bancos adquirentes con verdadera experiencia comercial, alianzas tecnológicas y soporte estratégico continuo.

En NextGen Payment, ese es exactamente el papel que queremos desempeñar.

No creemos que los comercios deban desenvolverse solos en un ecosistema de pagos cada vez más complejo.

El socio de pagos adecuado debe ayudarte a acceder a más oportunidades, proteger tus ingresos y construir una estrategia de adquirencia que sostenga tu negocio hoy y a medida que crece.